როგორ დაგეხმარებათ AI თქვენი ფინანსების მართვაში (და რა უნდა გაითვალისწინოთ)

AI ფინანსური ინსტრუმენტები ითიშება, მაგრამ ისინი არ არიან ფულის მართვის ყველა გამოსავალი. აი რა უნდა იცოდეთ მათი გამოყენების შესახებ.

ბოლო წლებში, მრავალი პარსონალური ფინანსური პროგრამა დაიწყო ხელოვნური ინტელექტის (AI) ინსტრუმენტების შეთავაზება, როგორც ადამიანის ფულის მენეჯერების ხელმისაწვდომი ალტერნატივა. მაგრამ ყოველთვის სწორ რჩევებს გვაძლევენ ისინი?

ბევრი აპლიკაცია იყენებს AI- ს, რათა მომხმარებლებს შესთავაზონ თავიანთი ფინანსების უფრო მომხმარებელზე მორგებული მიმოხილვა დანაზოგის ავტომატიზაციით, ხარჯების პროგნოზირებით, ხარჯვის ტენდენციების ანალიზით და ანომალიების იდენტიფიცირებით, როგორიცაა თაღლითობა. 2024 წლის ოქტომბრის Experian- ის ანგარიშში ნათქვამია, რომ მათ 96% -მა, ვინც სცადა AI- ზე ორიენტირებული ფინანსური პროგრამები (რომელთაგან ბევრი ათასწლეულია და Gen Z) იტყობინება, რომ აქვს დადებითი გამოცდილება ტექნოლოგიასთან და აღნიშნა, რომ მას შეუძლია ფინანსური ჯანმრთელობის დემისტიფიკაცია და გაუმჯობესება.

თუმცა, AI რჩება არარეგულირებულ ტექნოლოგიად და მოდელი ისეთივე ძლიერია, როგორც მისი ტრენინგი. მიუხედავად იმისა, რომ AI- ს შეუძლია დიდი სურათის შეხედულებები მიაწოდოს მათ, ვისაც არ შეუძლია პერსონალური ფულის მენეჯერების შეძენა, მას აქვს ნაკლოვანებები. აი რა უნდა იცოდეთ, თუ განიხილავთ AI ფინანსური ინსტრუმენტის გამოყენებას.

როგორ შეუძლია AI-ს ფინანსური წიგნიერების დახმარება

AI სარგებლის ფინანსური მენეჯმენტის ძირითადი გზები არის მონაცემთა ანალიზი მასშტაბით და პერსონალიზაცია პროფესიონალური მრჩევლის ფასის გარეშე. ადამიანის ფინანსური მრჩეველი დროთა განმავლობაში ავითარებს პირად რეკომენდაციებს მათი კლიენტებისთვის ბევრად უფრო მაღალი საფასურით; მეორეს მხრივ, AI- ს შეუძლია მისცეს მომხმარებლებს, რომლებიც გამოცდილებას იწონებს წლების ტრანზაქციის მონაცემების სწრაფად ჩქაროსნობით და ანალიზით, ჩვეულებრივ, რამდენიმე დოლარად. თქვენი საუკეთესო ფსონი არის AI ინსტრუმენტების გამოყენება, რომლებიც დაგეხმარებათ პერსონალიზებული ბიუჯეტის შედგენაში ან ხარჯების ჩვევების დაშლაში.

AI ინსტრუმენტებს ასევე შეუძლიათ ავტომატიზირება დაშინების ან დამღლელი ფინანსური ამოცანების შესახებ, რომლებიც მომხმარებლებმა შეიძლება არ განიხილონ სხვაგვარად მცდელობაზე, მაგალითად, გადასახადების ასენტიზება - სერვისი, რომელიც AI ფინანსური აპლიკაცია Cleo გთავაზობთ. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ფუნქცია, როგორც ჩანს, ხელს უწყობს გარკვეული გადასახადების შემცირებას, ეს არ არის იმის გამო, რომ ინსტრუმენტი გთავაზობთ რჩევებს, თავისთავად. ელ.ფოსტის შედგენით, რომელიც იწყებს მოლაპარაკებას, კლეო უბრალოდ ამცირებს ბარიერს შესვლისთვის, რომელსაც ბევრი გრძნობს ფინანსური მენეჯმენტის უზარმაზარი ამოცანების დაძლევისას - მსგავსია ChatGPT- ის გამოყენებით, ესეების მონახაზში დასახმარებლად. ეს უფრო გაძლიერების ფუნქციაა, ვიდრე ტექნოლოგიური წინსვლა.

საერთო ჯამში, ჩეთის, მეგობრული ჟღერადობის ბოტი, რომელსაც შეუძლია გაამარტივოს თქვენი ხარჯები გრაფიკებში და უბრალო ენაზე, არის ღირებული ინსტრუმენტი პირადი ფინანსების სამყაროში, რომელსაც შეუძლია ბევრისთვის რთული და მიუწვდომელი იგრძნოს. თუ ახლახან იწყებთ, ამან შეიძლება გაამარტივოს თქვენი ხარჯვის ჩვევები უფრო ადვილი და სასიამოვნო.

რა უნდა გაითვალისწინოთ

როგორც Reece Rogers of Wiredგამოცდილი, AI პროგრამები, როგორიცაა Cleo და ბრაიტი უნდა მისცეს მომხმარებლებს ფინანსური რჩევა, ეხმარება მათ მიაღწიონ თავიანთ ფულს. საბოლოო ჯამში, ურთიერთქმედება როჯერსი აღწერს ორივე აპლიკაციას მიუთითებს იმაზე, რომ ჩეთბოტებს ნაკლებად აინტერესებდათ ქცევის ცვლილებების შეტანა, ვიდრე მისი ხელმოწერების და მოკლევადიანი ფულადი სესხების გაყიდვაში, რომლებსაც ხშირად ჰქონდათ მათთან დაკავშირებული საფასური. მან აღწერა ეს წინადადებები, როგორც განცდა, რომ ბოტი იყენებდა მის სასოწარკვეთილებას და მოუწოდებდა მას დახარჯოს ისე, რომ ეწინააღმდეგებოდეს მის დასახული მიზნების მიღწევას.

ეს არ არის AI-ის სპეციფიკური პრობლემა. განსხვავება AI მრჩეველსა და ადამიანს (ან ბანკს) შორის შეიძლება არც ისე დიდი იყოს. სხვა ბიზნესების მსგავსად, ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი წახალისებულია მომხმარებლების გადაყიდვისა და მათი ქვედა ხაზის მიმართ დაუცველობის გამოსაყენებლად. როგორც როჯერსი აღნიშნავს, ხელოვნური ინტელექტის ასისტენტი შეიძლება ისეთივე კარგი (განზრახ ან უნებლიედ) იყოს მტაცებლური დაკრედიტების დროს, უბრალოდ იმიტომ, რომ მას შეუძლია უფრო სწრაფად გააანალიზოს თქვენი პირადი ქცევა და დაადგინოს თქვენი სუსტი წერტილები - ძირითადად, მას შეუძლია საეჭვო რჩევების ავტომატიზაცია.

დიახ, AI ფინანსური პროდუქტები უფრო ნაკლები ღირს, ვიდრე ადამიანური ფულის მენეჯერები. მაგრამ ის, რასაც დაზოგავთ შრომის ხარჯებში, შეიძლება გადამისამართდეს საფასურში სპეციალობის ტრენინგისთვის, რომელსაც მოდელი გთავაზობთ.

ჩეთბოტის სასაუბრო ბუნებამ შეიძლება მომხმარებლებს მისცეს შთაბეჭდილება, რომ ისინი მონაწილეობენ იმ სუბიექტთან, რომელიც ნამდვილად ინვესტიციას ახორციელებს მათ ფინანსურ კეთილდღეობაში. მაგრამ ყველა AI მოდელი დაპროგრამებულია ობიექტური. ისევე, როგორც ნებისმიერი სხვა ტექნიკური პროდუქტი, ფინანსური პროგრამები უნდა იყოს მომგებიანი, რომ არსებობდეს - ბოლოს და ბოლოს, ეს არის რეალობა, რომელიც ყველას საყვარელი, Intuit Mint.

გარდა ამისა, კვლევა ვარაუდობს, რომ LLM- ები გთავაზობთ ყველაზე ზუსტ და სასარგებლო ფინანსურ რჩევებს იმის საფუძველზე, თუ რამდენად კარგად არიან ისინი კარგად მორგებული ან დამატებული ფინანსური სპეციფიკური მოდელებით. ყველა AI აპლიკაცია არ იძლევა სიცხადეს მათი მოდელის სიძლიერეზე, რომელიც შეიძლება განსხვავდებოდეს AI ჩეთბოტებს შორის მცირე სტარტაპებიდან და მემკვიდრეობითი ფინანსური ორგანოების წინააღმდეგ.

გენეტიკური AI ჯერ კიდევ ცნობილია ჰალუცინატისთვის და შემოიფარგლება მხოლოდ იმით, რასაც შეიცავს მისი მონაცემთა ბაზა. სწორედ ამიტომ, ექსპერტები აფრთხილებენ ChatGPT- ის გამოყენებას საინვესტიციო რჩევისთვის, მაგალითად.

მიიღეთ ნებისმიერი რჩევა, რომ ჩეთბოტი გაძლევთ მარილის მარცვალს; გაიარეთ კონსულტაცია სხვა წყაროსთან და გადაამოწმეთ ნებისმიერი პრეტენზია, რომელსაც ის აკეთებს თქვენი ფულის გარშემო გადაადგილებამდე.